心情客棧

英商施羅德投顧副總張翠玲。（記者陳永吉攝）

記者陳永吉／專訪

剛出社會時，英商施羅德投顧副總張翠玲也在台股跌了一大跤，主要是因為完全沒有風險意識，還好在進入投資理財圈子後，開始累積一定的觀念及經驗，她說，投資的「執行力」很重要，也是攸關理財能否成功的關鍵。

回顧過去十餘年的投資成果，張翠玲說，她最大的失敗就是在台股。當時太貪心，用融資買股，結果慘遭斷頭，幾乎把幾十萬元的積蓄全賠光，從此之後不再玩融資，台股只買績優龍頭股，已經有好幾年沒進出台股了。她說，現在上市公司越來越多，很難全部了解這些公司的基本面，貿然投資只會將自己暴露在高風險中，現在自己只看趨勢，選股則透過專業經理人管理。

張翠玲表示，這樣的想法其實很簡單，就是透過共同基金來投資，長線來看，基金的報酬率不會太差，是最好的投資工具，只要選對長期向上的市場，以定時定額介入，最終都能獲利。

至於要如何選擇基金，張翠玲建議，一定要花時間多收集資訊，可以跑兩家以上的銀行，聽聽不同理專的意見，來驗證自己的看法。她以自身的經驗，通常不會特別要求一定要是第一名的基金，反而會去檢視這檔基金的一、三、五年，甚至十年的績效；並且要和大盤及同類型基金相比，不能相差太多；尤其基金經理人不能常常更換。這些都是她選擇基金時，必定要求的最基本條件。

不過，她再三強調，投資基金也要有「執行力」，趨勢只要看對，就要大膽介入，不過，萬一趨勢是反轉的，也要有停損觀念；投資人至少每半年檢視自己的基金，而且手中的基金檔數，最好不要同時超過十檔，避免無暇照應。

張翠玲以自己的投資經驗，提醒超過35歲的單身女性，一定要強迫自己儲蓄，不用去管到底會不會結婚，一定要做好個人退休規劃；退休首要工作就是有足夠的保險規劃，接下來才談投資理財，以目前的經濟情況來看，至少退休前要準備好1,000萬元以上，退休後的生活才能比較無虞。

目前張翠玲自己一共定期定額三檔基金，且投資時間都相當長，分別是日本、美國小型股及全球科技基金，另外，她也採波段操作方式投資能源基金；她也建議，如果只有單筆十萬元可以投資，目前來看，三年內新興市場的表現應該不會太差，長期投資的賺錢機會很高。