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專欄/成功投資基金的五大關鍵

星期二, 三月 12th, 2013

 2013/03/12 10:57美國晨星公司(Morningstar)於1984年創立於芝加哥,是美國目前最主要的投資研究機構之一,並且也是國際級的基金評等權威機構。http://tw.morningstar.com/

(作者: Russel Kinnel)

對一般投資人而言,股票型基金較適合以長期投資的方式來進行。對投資人來說,以僅僅6個月的短期報酬表現來挑選出一檔基金,或判斷出這檔基金是否能夠幫助自身達到未來15年的投資目標,確實是一件不容易的事。然投資人卻經常會以近兩、三年,或甚至於今年以來的報酬表現來評斷一檔基金是不是一個好的投資標的。

事實上,我們觀察到投資人最常犯的錯誤,便是追逐短期的績效表現。以1993年為列,一些追逐短期收益的投資人在當年進場投資新興市場,但直到10年之後,新興市場才回復至先前的水平。此外,我們也經歷了數次的生技產業、藍籌股、網路泡沫化,甚至是二次世界大戰以來最嚴重的金融危機,而這些追逐短期獲利的投資人,也都在這些事件當中遭遇了較大的損失。

網路泡沫化使追逐短期收益的投資人遭遇約70%的損失,但資產配置較為分散的投資人可能約僅有20%的損失,當下這些追逐短期收益的投資人會因而心生警惕而修正自身的行為,但當這教訓逐漸被遺忘時,投資人便可能會再次犯下類似的錯誤,而去追逐商品、能源及新興市場的上漲走勢。所以,投資人必須謹記在心的是: 近期的報酬表現僅為短期的波動走勢,並無法保證未來10年的績效表現。

在預測一檔基金長期是否會有勝出的報酬表現時,投資人應多加檢視以下五點要素,而非僅關注短期報酬表現。這五個要素也是晨星在基金質化分析研究中最著重的五項要素。

成本

總費用比率(TER),已被證明是預測未來報酬表現的一項良好指標。費用比率是基金報酬率中的一項固定要素,而且通常都相當的穩定。這意味著不論經濟情勢、市場狀況出現劇烈變化,或甚至基金管理團隊被更換,長期來看,低費用比率的基金將能為基金投資人帶來較高的報酬率,而高費用比率的基金則會更快速地侵蝕掉投資人的報酬率。

長期相對績效表現

近期的報酬表現僅為短期的波動走勢,藉由長期的報酬表現,我們才能真正觀察到較有價值的投資資訊。具有較長期的績效表現紀錄,且能夠擊敗相關基準指標的基金,通常會是投資人較佳的投資選擇。(所謂的基準指標通常是指該基金晨星基金組別的平均值)。

管理團隊

管理基金的經理人或分析師對於基金是否能有勝出的表現,具有相當大的影響力。在基金市場中,投資人可以找到投資經驗豐富的基金經理人,以及由優異的分析師所組成的管理團隊,但同時市場上也存有一些較缺乏研究資源的管理團隊。因此,辨別管理團隊的素質,對投資人而言便是相當重要的一件事情。

基金管理職責

在分析一檔基金時,我們會花相當多的時間評估一檔基金是否將基金投資人的利益放在首位。在這個過程當中,我們所檢視的要素包括: 研究人員的招聘與留任、基金投資流程能夠經得起時間的考驗,而不是去追逐短期市場行情,因而造成投資人的損失、基金能與投資人進行誠實、清楚的溝通,並能直接承認自身的錯誤、基金經理人會投資於自身所管理的基金,及維持較低的成本等。

合適性

是否符合自身的投資屬性,並不是一個數據點,而是投資人應瞭解自身的投資需求。也就是說,投資人在進行投資前,需先考慮自己的投資期間及風險的承受能力。在選擇投資標的時,投資人也不應僅選擇各個資產類別中表現最為優異的基金,而是要進一步考慮這些基金之間的相關性。一個良好的投資組合會將資產分散配置於各個不同類型、相關性較低的基金,以極大化投資組合的報酬率,並降低投資組合中所有投資標的皆出現落後表現的風險。

(本文由晨星美國撰寫,晨星台灣編譯)

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全文網址:udn基金 – 基金投資 – 晨星研究報告 – 專欄/成功投資基金的五大關鍵http://money.udn.com/fund/storypage.jsp?f_MAIN_ID=420&f_SUB_ID=4099&f_ART_ID=285478#ixzz2NJkEuW5S
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哈哈~沒想到我還有機會上報ㄝ!

星期五, 十一月 23rd, 2012

哈哈~沒想到我還有機會上報ㄝ!!!

人民幣基金 下月上路2012/10/10

星期四, 十月 11th, 2012
【經濟日報╱記者李淑慧/台北報導】

金管會將放行人民幣計價基金,投資人有更多元的商品選擇。 (本報社資料庫)

為推動「以台灣為主的國人理財平台」,金管會將開放更多元的基金商品讓投資人選擇,最快10月底前完成法規修改,11月人民幣計價基金便可上路。

屆時投信業者不僅可以發行單以人民幣計價的基金,還可發行「多幣別基金」,也就是同一檔基金同時以新台幣、人民幣計價;或同時以人民幣、美元計價。

投資人可以依照自己的資產配置、以及對幣別未來升值的預期來選擇投資的幣別。

金管會官員昨(9)日指出,在兩岸貨幣清算合作備忘錄(MOU)生效後,未來人民幣將視為外幣的一種,為協助業者掌握商機、以及協助國人理財,相關法規將儘速完成修正。

金管會昨天預告「投信募集基金處理準則」修正案,修正重點有二,首先是為使投信業更能掌握發行時機,因應市場變化適時推出基金產品供投資人選擇,將擴大基金適用「申報生效制」的範圍。

以前投信基金申請募集新基金,若採核准制,平均要2個月才能通過,採用申報生效制,平均審查時間是12個營業日,改採申報生效制可使新基金等待審查期間大幅縮短。

新規定通過後,募集國內外的股票型、組合型基金均可採申報生效;

若是追加募集,則所有類型的基金,都可以採申報生效。

其次,金管會將開放投信業者可募集包括新台幣在內的多幣別基金,也就是同一檔基金可以採多種幣別計價。

金管會官員表示,上述法規預計在10月底前修正完成,此外,除允許投信業新募集的基金可採多幣別計價外,也將修改法令,允許目前已經在市面上銷售的基金,可增加不同幣別來計價。

例如投資人已購買某投信的台股基金,採新台幣計價,未來將可以轉換為美元計價、或人民幣計價。

為使民眾投資更方便,金管會也打算開放,如果是以外幣計價的基金,未來可以用新台幣收付。

目前很多境外基金透過銀行通路來銷售,即使是外幣計價,也是以新台幣收付;官員表示,以後投信銷售外幣基金,即使不是透過銀行通路,也將開放可以用新台幣收付。

圖/經濟日報提供

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9月基金縮水 債券型仍是強棒2012/10/09

星期四, 十月 11th, 2012
【聯合晚報╱記者鍾張涵╱台北報導】

9月債券基金再蟬聯投資人最愛!

根據投信投顧公會8日公布的基金規模初步資料,截至9月底止的單一基金淨申購狀況中,前10名熱銷基金清一色由債券型基金包辦。

匯豐資源豐富國家債券基金經理人游陳達表示,在政策刺激下,各類債券資產呈現全面上揚的格局,但因全球經濟基本面並未明顯好轉,利差大幅收斂機會不高,預計第四季債市以利息收入為主。

投信投顧公會資料顯示,雖然9月投信基金總規模縮水324.67億元,達180.11兆元,但跨國投資固定收益一般債券型及高收益債券型兩類基金,規模仍然成長明顯,分別月成長19.62%和14.45%;

就單一基金若不分股份(Share)計算,前10名淨申購金額最多的基金,清一色由債券型基金包辦。

債券基金表現亮眼,展望後市,ING集團美國固定收益投資長何思樂(Christine Hurtsellers)則建議,第四季仍有諸多歐債事件將干擾投資信心及市場表現,金融市場恐將大幅震盪,考量市場下行風險仍在,建議投資人續增持較穩健的債券布局。

何思樂說,新興市場債券同樣也受惠於資金流入,強勢貨幣公司債發行量爆炸性成長,近期利差收斂暫緩。

高收益債和新興市場債雖均具備投資價值,惟需留意歐債紛擾可能造成較大波動、及新興市場貨幣漲跌不一等匯率風險。

游陳達亦指出,資源國家債券在基本面相對強健、貨幣政策寬鬆下,殖利率預料低檔震盪,債息收入將是未來資源債主要報酬來源。

資源國家的平均債信等級已晉身為投資等級水準,基於景氣前景仍然不明,這類高信評債券已逐漸被視為安全性債券的另一項選擇。

游陳達說,以澳洲看來,澳洲央行10月2日意外宣布降息,不排除是因為成熟國家啟動量化寬鬆政策,資金流入風險性資產,澳洲央行釋出降息來壓低匯率。但由於澳洲利率仍高於美國,在利差吸引及歐美量化寬鬆政策推升風險性資產表現的效益下,預期澳幣走勢仍將有一定支撐。

至於其他資源國,游陳達認為,全球經濟成長低於長期平均的態勢已定,刺激經濟將躍為主要國家首要目標,資源國相對具備高指標利率及健全財政結構兩大優勢,將有更多空間進行寬鬆貨幣政策,尤其是巴西及南非。

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印度續旺 17檔挺進20強

星期一, 十月 8th, 2012
印度續旺 17檔挺進20強
【經濟日報╱文/張瀞文】

印度基金再度稱霸全球,連續2周搶占風頭,近一周共有17檔入列境外基金表現最佳的前20名,表現搶眼。

JF印度基金經理人施樂富(Rukhshad Shroff)表示,印度股市9月以來上漲8%,除了受惠國際股市氣氛改善外,印度的財政、經常帳雙赤字問題均見改善,成為助漲股市的最大動能。

施樂富指出,印度政府在9月陸續推出一系列的改革措施,包括調高燃料價格、國營事業釋股與加速投資,有望改善政府的財政赤字外,最重要的措施即是開放外資投資品牌零售業、航空業、廣電媒體及電力事業,有利資金持續流入印度市場。

施樂富說,印度9月製造業採購經理人指數PMI 中,出口訂單分類指數自8月的49.1回升至9月的53.8,出口增溫也將有效改善經常帳赤字壓力。

施樂富指出,外資已連續9周買超印度股市,搭配新的經改措施推出後,買超金額有擴大之勢,顯示外資對印度股市的信心已大為增強。

隨10月中旬企業財報周啟動,施樂富認為,目前獲利估值未再惡化,且上調/下調比例已見止穩,若公布結果優於預期,則可望進一步提振股市的投資信心,有利帶動印股走高。

木星印度精選 新星

木星印度精選基金成立於2008年,最近才剛通過核准引進台灣,到7月底的規模超過1.4億美元,規模不算大,但衝勁十足,連續兩周的單周漲幅都超過6%,今年以來累計已上漲25%,連續兩周成為本版的最猛基金。

基金經理人是瓦茲拉尼(Avinash Vazirani)最近來台時表示,印度進口黃金量減少,加上國際商品價格下滑,印度經常帳赤字可望改善。

更多精彩內容,請見經濟日報每周六隨報發行之《基金周報》

※基金資料庫查詢》印度基金

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台股基金七成贏大盤 一般型風光2012/10/08

星期一, 十月 8th, 2012
【經濟日報╱張瀞文】

台股持續狹幅震盪,近一周加權指數小幅下跌0.02%,OTC指數反而表現較佳,逆勢上漲0.45%。

反應在基金績效上,一般型基金依然較占上風,共有14檔入列績效前20名,上櫃及中小型也有4檔入榜。

此外,近一周台股基金績效優於大盤,平均上漲0.27%,且超過七成打敗加權指數。

摩根JF中小基金經理人顏榮宏指出,台股本周每日成交量能維持在500-600億元的低量,除了二代健保對股利徵收爭議外,國際政治面變數上升,仍是造成全球主要股市成交量能下滑的主因。

顏榮宏表示,第3輪量化寬鬆政策(QE3)推出後的資金行情稍歇,加上美國財政懸崖與總統大選逼近,西班牙金援案與希臘問題也造成歐債發展變數,觀望氣氛升高,買盤縮手。

台股大盤陷入量縮盤整格局,高價股漲多整理,改由中低價股接棒演出。

不過,顏榮宏認為,倘若成交量能持續低迷,盤面上又無指標股領漲,僅維持中低價股走強,則指數不易突破高點。

展望台股後市,顏榮宏分析,9月營收陸續公布,電子股預估兩位數成長,有助台股守住支撐繼續高檔震盪。在指數震盪過程中,如果成交量未能放大至千億元以上,恐不易越過7,800點反壓。

台新主流 小兵立功

台新主流基金成立於2007年2月,到今年8月底的規模約6億元,是一檔小而美的基金,基金經理人是呂健良,今年2月接任以來,操盤績效佳,基金漲幅近8%,遠優於大盤的負報酬。

基金的半導體類股比重近兩成,其次是電腦及周邊設備的12%、光電的11%,其他類股的比重都在一成以下。

更多精彩內容,請見經濟日報每周六隨報發行之《基金周報》

※基金資料庫查詢》台股基金

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美追稅 將引發境外基金贖回潮2012/10/08

星期一, 十月 8th, 2012
【經濟日報╱記者曹佳琪/台北報導】

美國的肥咖條款將上路,投信業者表示,雖此條款主要是針對美國籍身份者追稅,但若國內金融機構無法完成簽訂相關協議,造成境外基金被扣稅,勢必將引發贖回潮,尤其投資美國相關基金的金額相當高,這影響層面將超乎預期。

投信業者主要業務來源就是銷售基金,其中,境外基金的引進銷售是主力之一,而基金投顧業者更是只有靠銷售境外基金成為收入來源,一旦肥咖條款上路,而國內金融機構未與美國簽訂相關協議,不但是境外基金投資人受影響,投信投顧業者更面臨生存危機。

業者期盼政府能出面協助相關事件的處理,畢竟這是跨國性的問題,而屆時主管機關若需要業者配合的事項,也將會盡全力配合,以求能把衝擊及損失降到最小。

基金投顧業者指出,因境外基金投資人具有台美雙重國籍的不少,為了因應美國肥咖條款上路,內部會先研議,是否有成立相關專案小組的必要性,針對客戶的資料與後續的溝通等著手進行,以避免美國肥咖條款真正上路後,造成過大的衝擊。

肥咖條款

【經濟日報╱邱金蘭】

美國政府2010年通過「外國帳戶稅收遵從法」(Foreign Account Tax Compliance Act,FATCA),透過全球金融機構,對有錢卻未誠實報稅的美國人展開查稅,這項新規定,對全球金融機構將造成重大影響,被台灣金融業稱為「肥咖條款」。依FATCA規定,2013年上路後,美國國稅局可以跟全球各地的金融機構,簽訂「外國金融機構(FFI)協議」,簽約金融機構必須協助美國國稅局,針對美國人客戶,提供相關資料,金融機構相關遵循成本將大幅增加。

※基金資料庫查詢》境外基金月排行

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印度經改 股市喜上眉梢

星期一, 十月 8th, 2012

2012/10/08

【經濟日報╱記者曹佳琪/台北報導】

繼9月底宣布的大型改革後,印度官方在上周四再度宣布開放國內的保險跟養老金事業供外商經營,開放上限到49%,接二連三的改革,讓印度股市面臨重新評價的機會,投資人宜好好把握。

瀚亞印度基金經理人林宜正說,開放外資投入,表面上會讓外資加快投資印度市場的腳步,但實際上卻是改善企業經營效率的方式,進而推升國家競爭力,創造更多就業機會。

林宜正表示,統計今年來,外資對印度股市買超超過150億美元,是新興國家中買超金額最高者,可見對於改革中的印度,長線資金極度看好。

元大印度基金經理人林志映分析,最近印度政府陸續推出利多政策,印度財政部調降CRR利率1碼至4.5%、調高外國人在零售、航空、電力、交易廣播等產業的直接投資FDI持股比率上限,調降海外商業借款利息收益預扣所得稅,從20%下調至5%,不僅降低企業借款成本、也提高投資意願。這些政策將使工業、循環消費、金融業等相對受惠。

寶來印度指數基金經理人楊筑鈞表示,印度政府近期財政改革,包括減少柴油補貼、提高部分商品消費稅,都在改善財政赤字,市場預期改革的腳步將可延續。

而貨幣政策方面,透過公開市場操作,調降基準利率、現金準備率等寬鬆政策,在不造成通膨進一步壓力的情況下,達到活絡市場資金的效果,預期印度景氣將在第3季打底,景氣逐季改善,印度股市將有機會振盪向上。

滙豐印度基金經理人聖傑夫.道格(Sanjiv Duggal)表示,受到市場反彈的影響,前2個月印度盧比即表現強勢。

就未來12個月的預期獲利的本益比來看,目前印度股市評價面,相對於過去5年或10年的平均水準要來得更具吸引力。

就類股來看,循環股相對於防禦型類股更為便宜,且為近12年的低檔。

※基金資料庫查詢》印度基金

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Money錢/穩賺6%的配息基金怎麼挑?

星期一, 十月 8th, 2012

2012/10/08 12:10

【Money錢/撰文:劉育菁】

配息基金在銀行通路已熱賣多年,在低利率趨勢不變下,預期有穩定配息的基金仍將續受青睞,但是市場波動劇烈,如何穩賺配息,又不會動到本金呢?

在金融海嘯前,年賺2成不是新鮮事,但近2年只要能賺6% 就讓投資人歡欣不已。

一位法人提到,現在年賺6% 幾乎就打敗9成的基金經理人。

問題是:想安心穩賺6%,該挑什麼標的?

摩根產品投資部副總經理劉玲君觀察到,在低利率及抗通膨心態下,投資人最愛的仍是配息基金,「因為這個月買進,下個月就看得到現金入袋,心情較安定!」

雖然股票型、平衡型及債券型都不乏配息基金,但想月月拿錢回自己口袋,並持續每月領息,只有債券型基金辦得到,股票或平衡型基金多數只能做到半年或每年配息,因為股票型基金容易受市場影響,難免虧損,就算設計成月配息,一旦碰到市場不佳,勢必要動用本金配息,等股市多頭來臨時,基金反而賺不多,所以這種產品並不討喜。

債券基金就不同,債券基金的獲利來源包括投資債券所配發的利息、債券價差所產生的資本利得以及匯兌收益3項,其中,債息是基金穩定的收入來源。

不過,富蘭克林投顧協理盧明芬提醒,會配發較高利息的債券,通常債信評等較低,或是債券天期較長,為彌補投資人持有期間可能面臨的信用風險與期間風險,發行機構會給予較高的孳息。

也就是說,若單看某類債券的配息

率最高,而不考慮投資風險,很有可能賺了利息、卻賠了價差。

歐美聯手印鈔

債市後市仍佳

9月歐洲央行推出OMT(直接貨幣交易計畫),美國聯準會(Fed)也宣布無上限的QE3(第3輪量化寬鬆),歐美央行聯手印鈔,資金開始向風險性資產大挪移,而Fed 主席柏南克也指出,美國低利率環境將延長至2015年中,高息資產後市仍佳。富達美元債券基金經理人瑞克‧ 帕特爾看好在寬鬆的貨幣政策下,投資級公司債及高收益債券可提供投資下檔支撐,並預期新興債市有成長性高、高息及貨幣升值空間等優勢,將吸引更多資金湧入。

由於第4季金融市場仍面臨不少變數,包括中國領導人接班經濟成長放緩、歐債後續發展有待觀察,以及美國國會能否就增稅及削減赤字法案達成共識,以避免陷入「財政懸崖」等。

宏利投信投資部協理鄭安佑大膽預期,QE3利多讓風險性債市有機會走出1季好光景,但要突破新高並不容易,因此,分散才是最佳投資策略。

第4季債市行情

觀察2項指標

今年基金規模成長1倍的德盛安聯四季豐收基金經理人許家豪認為,未來1季要特別觀察2個指標:

一是10月西班牙進入今年最後一個還債高峰期,大家都在關心西班牙是否會提出紓困;

另一則是11月美國將舉行總統大選,選舉結果將牽動民主、共和兩黨在國會勢力的消長,萬一兩黨在財政懸崖問題上僵持不下,有可能重蹈去年因政局不穩而使信評遭降級的覆轍,如此,對風險性資產將造成很大衝擊。

對於想安心年賺6% 的投資人,許家豪提醒,投資配息債券基金「穩定配」遠比「高配息」更重要,而觀察基金變好或轉壞,應以「總報酬」做全盤考量。

因為在低利環境,單一券種要有6%配息率很勉強,雖然仔細挑還是能找到6?7% 殖利率的高收益債券,但卻要承受的波動度超過10%。

至於其他波動較低的債券,如新興債殖利率已降至5?5.5%、投資等級債更低至3%,而公債甚至連2% 都不到,根本無法打敗通膨。

因此,復華投信債券研究處協理黃大展及許家豪一致認為,現階段採取「混搭」策略較容易兼顧風險與報酬。

◎更多精采內容請看:Money錢NO.61 2012年10月號

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~我的FB~

星期日, 九月 9th, 2012

HI~~

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ELAINE YEH YEH

elaine_yeh1213@hotmail.com

歡迎你們來找我ㄚ!!!